Największą popularnością wśród klientów w dalszym ciągu cieszą się standardowe lokaty bankowe chociaż nie gwarantują już tak dużego zysku jak jeszcze kilka lat temu przed obniżką stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Na ich niesłabnącą popularność ogromny wpływ ma fakt, że po pierwsze ich założenie i prowadzenie nic nie kosztuje, a po drugie gwarantują osiągnięcie jakiegokolwiek, chociaż nie zawsze wysokiego zysku, który z góry jest nam znany. Klient nie ponosi więc żadnego ryzyka, a jego depozyty są chronione do kwoty 100 000 euro przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, co oznacza, że nawet w przypadku niewypłacalności instytucji finansowej otrzymamy zwrot zainwestowanego kapitału.

Równie dużą popularnością cieszą się także rachunki oszczędnościowe znajdujące się w ofercie zdecydowanej większości banków i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo- Kredytowych. Banki również w tym przypadku oferują oprocentowanie tych środków z jednoczesną możliwością skorzystanie ze środków w dowolnym momencie. Oznacza to, że w odróżnieniu od lokat nie musimy deklarować się na jakiś określony czas „zamrożenia” środków. Rachunki pozwalają także na powiększanie nawet niewielkiego kapitału poprzez systematyczne odkładanie nawet niewielkich kwot. Decydując się na ulokowanie oszczędności na takim rachunku warto poszukać takiego, który będzie prowadzony bezpłatnie, będzie miał możliwie najwyższe oprocentowanie oraz najczęstszą kapitalizację odsetek.

Gwarancję zysku otrzymamy także w przypadku zdecydowania się na zakup obligacji. Najbezpieczniejszymi są obligacje rządowe, które stanowią swego rodzaju pożyczkę udzielaną naszemu państwu. Inwestować można także w obligacje zagraniczne, ale decydując się na nie warto wybierać takie kraje, które posiadają korzystną sytuację finansową. Po określonym czasie państwo odkupuje je od nas i wypłaca należne odsetki. Wadą obligacji jest niewątpliwie czas, na który trzeba zamrozić swoje środki- najczęściej jest to okres od 2 do 10 lat, a oprocentowanie jest tym wyższe o ile dłuższy jest okres inwestycji.

Wszystkie te sposoby oszczędzania charakteryzują się przede wszystkim tym, że są bardzo bezpieczne. Niezależnie od tego na co się zdecydujemy zawsze otrzymamy jakiś zysk, choćby niewielki. Są więc one przeznaczone dla osób, które nie są w stanie zaakceptować choćby minimalnego ryzyka utraty zainwestowanego kapitału.

Większość banków i innych instytucji finansowych zarządzających naszymi finansami rachunki lokat prowadzi bezpłatnie. Wszystkie potrącają także tak zwany „podatek Belki” czyli podatek od zysków kapitałowych, który obecnie wynosi 18 % tego, co wypracują nasze środki.

Decydując się na wybór konkretnej lokaty i jej rodzaju należy zwrócić uwagę przede wszystkim na rodzaj i wysokość oprocentowania które może być stałe lub zmienne. Oprocentowanie zmienne może wzrosnąć lub spaść w ciągu trwania całej umowy w zależności od bieżącej sytuacji na rynku finansowym. Jeżeli zdecydujemy się na oprocentowanie stałe, to już w dniu podpisania umowy jesteśmy w stanie policzyć ile na danej lokacie zarobimy, a bank lub SKOK nie może zmienić warunków podpisanej wcześniej umowy. Warto dobrze zastanowić nad rodzajem naliczania odsetek gdyż ma to wpływ na wysokość osiąganych przez nas zysków. Jeżeli spodziewamy się, że stopy mogą pójść w górę warto zdecydować się na depozyt działający w oparciu o oprocentowanie zmienne, jeżeli przewidujemy, że sytuacja może być odwrotna najlepiej jest wybrać lokatę z oprocentowaniem stałym, które zapewni nam wtedy wyższy zysk w przypadku spadków.

Porównując oprocentowanie trzeba pamiętać, że jest ono podawane w skali roku. Oznacza to, ze dany zysk otrzymamy jeżeli środki utrzymamy na danej lokacie przez 12 miesięcy. Jeżeli umowa depozytu zostanie podpisana na okres dłuższy lub krótszy nasze zyski będą proporcjonalne do okresu umowy. Warto pamiętać także o tym, ze dłuższy okres lokaty nie gwarantuje nam osiągnięcia wyższego zysku. Obecnie banki nastawiają się na ściągnięcie nowego kapitału i bardzo często oprocentowanie lokaty dla nowych środków na okres 3 miesięcy jest wyższe niż dla stałych klientów na okres 12 miesięcy. Dlatego czasami lepiej jest zadać sobie trochę trudu i poświęcić niewielką ilość czasu by znaleźć taką lokatę i przenieść tam na pewien czas swoje środki. Jeżeli lokata trwa stosunkowo długo trzeba pamiętać, że w przypadku wcześniejszego wycofania środków odsetki nie zostaną nam wypłacone. Czasami więc lepsza jest inwestycja krótkoterminowa jeżeli wiemy, że środki mogą być nam potrzebne.

Równie ważna jak oprocentowanie i okres trwania lokaty jest kapitalizacja odsetek, a więc częstotliwość i sposób dopisywania odsetek. Ważne by była ona jak najczęstsza, na przykład codzienna lub comiesięczna, a odsetki powiększały pracujący na lokacie kapitał. Dzięki temu nasze zyski osiągane z lokaty będą maksymalne.